Le marché des banques en ligne n’a jamais été aussi porteur qu’en ce moment. Arrivée d’Orange Bank, N26, Loi Macron sur le changement de banque simplifié, hausse généralisé des tarifs bancaires en agence, performances des produits d’épargne et avènement du crédit immobilier numérique, tout le secteur évolue drastiquement !
Le fonctionnement d’un compte courant dans une banque en ligne se caractérise par une absence de frais sur les principales opérations courantes. Ces banques sans agences physiques proposent le plus souvent la délivrance gratuite d’une carte bancaire en échange, soit d’un minimum de versements réguliers, soit du dépôt d’une somme prédéfinie sur compte épargne, soit de la justification d’un certain niveau de revenus. Un bon plan auquel de plus en plus de français offre leur confiance.
Aujourd’hui, la seule condition pour profiter pleinement des services gratuits ou à moindre coût des banques en ligne est de justifier de revenus suffisants (d’y domicilier ses revenus dans certains cas) ou encore d’y placer son épargne. Rien de très contraignant donc. Pourtant, les avantages à en tirer sont très nombreux pour un client d’une banque classique !
En 2017, il faut s’attendre à un boum des ouvertures de comptes chez les banques en ligne pour 3 raisons principales :
- La mise en place de la Loi Macron qui va fluidifier le marché et simplifier les démarches
- Les coûts bancaires très réduits par rapport aux banques classiques qui augmentent encore leurs tarifs (notamment la hausse du coût des cartes bancaires et la généralisation des frais de tenue de compte)
- La recherche de produits d’épargne performants.
Bref, plein de bonnes raisons de franchir le pas et de faire confiance à une banque en ligne en somme surtout que l’écart se creuse fortement… et c’est sans compter les néo-banques.
Illustrons ces propos avec les tarifs et opportunités que proposent une banque en ligne actuellement :
- Un compte courant sans frais et une carte bancaire gratuite liée à condition de justifier d’au moins 1 200€/mois de revenus
- Un service de numéro de carte virtuel pour effectuer ses achats sur Internet en toute sécurité
- 10 euros de dépôt pour ouvrir un livret épargne
- 100 euros de dépôt pour souscrire à une assurance-vie sans frais d’entrée / sortie et des frais de gestion très allégés.
Le point fort qui changera définitivement la donne est déjà en marche : l’avènement du crédit immobilier en ligne, tel que le propose par exemple Fortuneo ou Boursorama. Il s’agit de la clé pour fidéliser les clients (souvent bloqués sous conditions dans leur banque classique suite à un emprunt immobilier) et les attirer avec des taux très compétitifs.
Actuellement, le top 3 des meilleures banques en ligne 2017 est composé de trois acteurs majeurs incontournables que sont Boursorama Banque, Fortuneo Banque et Monabanq. Nous vous proposons un rapide comparatif succin de leurs offres, basé sur un classement par rapport aux tarifs bancaires proposés respectivement par ces acteurs majeurs :
Boursorama Banque
En résumé : Boursorama Banque est à ce jour la meilleure banque en ligne si vous disposez d’au moins 1 000 euros de revenus par mois, pour un compte individuel, sans obligation de les domicilier.
Offre spéciale du moment : 80 euros offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire (sous conditions).
Principales caractéristiques :
- Carte bancaire Visa Classic ou Premier gratuite
- Banque la moins chère sur les opérations du quotidien et les frais en cas d’incidents
- Livret A, LDD, CSL, PEL-CEL, Assurance-vie, compte-titres ou PEA, crédit personnel et prêt immobilier
- Nécessité de justifier d’un revenu minimum pour bénéficier de la gratuité
- Frais sur les opérations réalisées par téléphone (mais gratuite via internet)
- Pas de possibilité de déposer des chèques en agence.
Fortuneo Banque
En résumé : Fortuneo Banque est la meilleure banque en ligne si vous disposez d’au moins 1 200 euros de revenus par mois, pour un compte individuel, sans obligation de les domicilier.
Offre spéciale du moment : 80 euros offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire (sous conditions).
Principales caractéristiques :
- Carte bancaire Mastercard classique, Gold ou World Elite gratuite
- Banque la moins chère sur les opérations du quotidien
- Un service de numéro de carte virtuel pour effectuer ses achats sur internet en toute sécurité
- Livret A, LDD, Livret+, assurance-vie, compte-titres ou PEA, ou d’y souscrire un crédit immobilier
- Accès à la MasterCard World Elite impossible via l’offre de bienvenue
- Un délai de 24 heures pour l’ajout d’un nouveau bénéficiaire de virement
- Pas de prêt à la consommation, ni d’épargne-logement ou de livret jeune.
Monabanq
En résumé : Monabanq est la meilleure banque en ligne si vous ne souhaitez aucune contrainte d’aucune sorte que ce soit (domiciliation des revenus, justification de revenus, ou encore placement d’épargne).
Offre spéciale du moment : 120 euros offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire (sous conditions).
Principales caractéristiques :
- Pack complet à 2€/mois (compte + carte bancaire + opérations standards)
- Meilleure banque en ligne concernant la qualité des services
- Option internationale en premium pour 6€ par mois
- Livret A, LDD, comptes sur livret, livret jeune, assurance-vie, crédit à la consommation
- Dans le top 10 des banques les moins chères en profil standard
- Services de base payants, pas la même approche du revenu justifiable que les concurrents
- Facturation de commission d’intervention en cas de dépassement de découvert
- Pas de crédit immobilier pour l’instant, ni d’épargne logement.
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Quid d’ING DIRECT ?
Bonjour,
Celle-ci est 4ème et vient donc juste après le top 3 présenté ici. Elle n’y est pas car nous avons choisi de ne présenter le top 3 et non toutes les banques en ligne actuelles.
Elle vaut le coup aussi et les tarifs et conditions sont très proche de Fortuneo. ING Direct propose même des crédits immobiliers.
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