Plus les années passent et plus le taux de fraude à la carte bancaire augmente. Ainsi, ce sont 1,2 millions de ménages français qui se sont déclarés victimes d’une fraude à la CB en 2016, d’après une étude de l’Observatoire national de la délinquance et des réponses pénales (ONDRP).
En six ans, le nombre de fraudes à la CB a doublé. Mais le nombre de carte en circulation augmente lui aussi, et beaucoup sont maintenant équipées du paiement sans contact, y compris pour les cartes bancaires gratuites !
Le risque existe et guette. Cependant, il existe des astuces pour limiter drastiquement les risques de fraude liés à votre carte bancaire, que ce soit l’usurpation d’identité et le détournement de coordonnées bancaires, la contrefaçon de la carte ou encore le vol du code confidentiel. D’après l’étude en question, la plupart des victimes déplorent une perte inférieure à 300€. Mais pour 13% des cas, la perte dépasse les 1 000€.
Voici les règles à suivre pour rester en sécurité la plupart du temps :
1. Si achat en ligne, prudence !
Il s’agit là du premier cas de piratage de données bancaire (58% selon l’ONDRP). Lors d’un achat en ligne vérifiez tout d’abord si le site est bien officiel (et non une copie liée à une opération de phishing) et qu’il est bien sécurisé via HTTPS / SSL avec cadenas apparent dans la barre d’URL de votre navigateur Web.
Évitez les sites inconnus, situés à l’autre bout du monde ou sans mentions légales.
2. Exigez le 3D Secure
Ce système ingénieux permet d’identifier le porteur de la CB et de vérifier qu’il est bien autorisé à utiliser la carte bancaire en ligne. Infaillible puisque une informations complémentaire sera exigée pour valider toute transaction : un code secret 1-shot envoyé par SMS à votre numéro ou bien la date de naissance du détenteur.
3. Adoptez une carte bancaire prépayée pour éviter tout risque
Avec une carte bancaire prépayée (ou avec une e-card à votre banque équipée d’un code crypto-dynamique changeant toutes les heures), vous maîtrisez à tout moment le solde disponible dessus via recharge manuelle. Ainsi, après un achat en ligne, votre solde retombe à 0€ et empêche donc tout risque de piratage futur.
4. Protégez votre code secret
Lors d’un achat physique, c’est votre code secret (PIN) à 4 chiffres qui joue le rôle d’authentification pour un paiement. Veillez à ce que personne ne puisse le voir lorsque vous le tapez sur un DAB (distributeur automatique de billets) ou un TPE (terminal de paiement électronique).
5. Protégez votre cryptogramme (CVV)
Ce code à 3 chiffre inscrit au dos de votre carte après l’encart dédié à la signature fait office de mot de code de validation lors d’un paiement en ligne avec la CB. Ainsi, personne ne doit le connaître. Vous pouvez par exemple coller un adhésif dessus afin de le camoufler lorsque vous sortez votre CB. Attention, une simple photo recto / verso de votre CB suffit à une personne malhonnête pour réaliser avec succès un paiement en ligne avec votre CB !
6. Pas d’enregistrement de données bancaires
Lors d’une commande en ligne, de nombreux sites proposent (voir exigent) l’enregistrement de vos données de carte bancaire pour gagner du temps lors des prochains achats. Fuyiez les comme la peste ! Cela pour deux raisons : si l’on vous pirate votre compte client, le pirate n’aura pas la possibilité de passer commande (inutile de lui faciliter la tâche) et si le site e-commerce se fait pirater, votre CB sera alors à l’abri du danger.
7. Surveillez votre relevés de compte bancaire
C’est la base pour être en mesure de détecter tout mouvement suspect. D’après l’ONDRP, 70% des victimes de fraude bancaire l’on découvert en étudiant leur relevé de compte. La plupart du temps, vous pouvez consulter cela directement via une application dédiée fournie par votre banque sur votre smartphone. En cas de détection d’un débit frauduleux, il faudra de suite lancer l’alerte auprès de votre banque.